и интернет-займы в МФО на других людей. С 2022 года им удалось украсть у россиян свыше 14,2 млрд. рублей. Кредитно-финансовые организации будут сообщать клиентам о рисках закредитованности, хотя сделать это достаточно просто: не передавать реквизиты банковской карты, логины и пароли от онлайн-банка посторонним лицам. Для защиты денег граждан Центробанк предложил эффективный инструмент — самозапрет на выдачу кредитов. Расскажем, что он собой представляет, зачем нужен и как его оформить.

Понятие самозапрета и его особенности

С 1 октября 2022 года банки и микрофинансовые организации обязаны осуществлять деятельность с соблюдением распоряжения Центробанка — предоставляя возможность наложить ограничение (частичное или полное) на совершение операций клиентов в дистанционном режиме. Данная опция необходима в первую очередь для исключения риска оформления кредитов мошенниками без ведома самого человека.

Также банки и МФО должны идентифицировать устройства, используемые для совершения онлайн-операций и подтверждать контактные сведения пользователей при их проведении. В список функций для самозапрета входят:

• ограничение выдачи кредита;
• установка лимита на совершения денежных переводов на сумму не более 20 тыс. рублей в сутки;
• запрет на совершение операций в определенное время;
• блокировка на обналичивание средств и иные операции по выводу денег (кроме покупок) по кредиткам;
• полное ограничение на проведение операций удаленно, возможность их выполнения лишь в отделении кредитно-финансовой организации.

Данная опция усложняет получение кредитов мошенниками, к которым попали конфиденциальные данные третьего лица, необходимые для подачи заявки и получения положительного решения по ней. Самозапрет особенно актуален:

• если клиент не планирует пользоваться услугами кредитования и переживает, что его личные сведения могли оказаться у посторонних лиц;
• при выезде за границу, так как в этом случае будет затруднительно сообщить о краже денежных средств в банк или российским правоохранителям;
• если человек не достиг совершеннолетия, но при этом активно пользуется банковской карточкой;
• для пожилых людей, так как они являются самыми уязвимыми перед мошенниками.

Стоит отметить, что нет особой категории людей, которой подходит или не подходит ограничение на совершение онлайн-операций. Услуга может заинтересовать тех, кто хочет повысить уровень защиты собственных денег и уберечь их от кражи.

Важно! Распоряжение ЦБ РФ касается не всех разновидностей кредитов и микрозаймов. Например, россияне не могут оформить самозапрет на получение ипотеки и автокредита.

Инструкция по оформлению услуги

Для установки ограничения на проведение онлайн-операций требуется лично посетить отделение банка или микрофинансовой организации. Услуга оказывается бесплатно. Кроме того отсутствует лимит на число активаций и снятия ограничений, а также ограничений на их содержание.

В офисе банка или МФО понадобиться написать заявление по предоставленной форме. Сотрудник финансовой организации добавит информацию в базу данных и передаст ее в Бюро кредитных историй. Сведения будут обработаны в течение трех рабочих дней, после чего они отобразятся в кредитной истории (КИ). Аналогичную инструкцию потребуется выполнить желающим дезактивировать самозапрет. Данные тоже обновятся в течение 3-х рабочих дней.

Самозапрет на совершение других операций (денежные переводы, снятие денег и др.) касается лишь конкретной финансовой организации. Поэтому для его оформления необходимо посетить свой банк. Также возможна установка ограничений дистанционно через личный кабинет в мобильном приложении.

Однако россияне жалуются на то, что сотрудники некоторых банков отказывают им в подключении самозапрета. В данном случае участники финансового рынка нарушают требование Центробанка, так как установка ограничения является законным правом любого гражданина. Если откажут в активации ограничений даже после ссылки на указание регулятора, необходимо подать жалобу на офис банка на сайте ЦБ РФ.

Микрофинансовые организации тоже обязаны действовать в соответствии с распоряжением Центробанка. Но они могут ограничить лишь оформление займов. При активации опции сведения тоже передаются в Бюро кредитных историй и отображаются в досье заемщика. При желании клиент может подать заявление на получение услуги, а МФО обязана подключить ее. В случае отказа следует подать жалобу регулятору.

Принцип работы самозапрета

Так как информация об ограничениях на онлайн-операции попадает в кредитную историю заемщика, к ней имеют доступ все кредитно-финансовые организации. После получения заявки банк или МФО в обязательном порядке должны проверять КИ потенциальных заемщиков. Если есть отметка о запрете на выдачу кредита, они обязаны отклонить запрос на получение денег.

Если финансовая организация выдаст деньги несмотря на ограничение, клиент вправе не погашать кредит и начисленные проценты. В данной ситуации кредитор не может предъявить претензии к клиенту, поскольку предоставил ссуду в обход закона. К тому же, чаще всего такие заявки подают мошенники.

Закон о самозапрете

По инициативе регулятора депутаты во главе с руководителем Комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесли на рассмотрение в Госдуму законопроект о внедрении единых правил касательно активации и отмены ограничений на совершение онлайн-операций в финансовых организациях. Он почти идентичен действующему распоряжению ЦБ РФ, за исключением ряд отличий:

• возможность установки самозапрета на Госуслугах и в МФЦ;
• сокращение времени на активацию и снятие ограничений с трех до одного дня, если заявка оформлена до 22.00 по московскому времени;
• финансовые организации должны проводить идентификацию клиента по двум документам: паспорту и СНИЛС;
• по заявлению клиента банк или МФО обязан аннулировать договор кредитования/займа, оформленного несмотря на самозапрет;

В случае принятия данного законопроекта новые правила будут действовать с 1 июля 2024 года. До этого момента участники финансового рынка должны следовать распоряжению регулятора.