Деятельность российских банков регулирует Конституция РФ, ГК, Закон «О банках и банковской деятельности» и нормативные акты Банка России. В целом по рынку условия по ипотеке, потребительскому и автокредиту приблизительно одинаковы. По кредитным картам и другим продуктам различия в ставках и льготных сроках могут быть существенными.

Кроме стандартных предложений, банки иногда запускают специальные программы кредитования. Например, ссуду на несколько лет без процентов, кредитные карты с грейс-периодом больше года и другие льготные продукты. Часто в таких предложениях кроется маркетинговая уловка. Позже оказывается, что за беспроцентные кредиты необходимо заплатить большие комиссии, дорогую страховку и другие скрытые платежи.

Ниже приведены пункты, которые необходимо выполнить для оформления договора на максимально прозрачных и выгодных условиях.

Как правильно оформить кредит, чтобы не переплатить лишнего, читайте в этой статье.

Проверить кредитную историю

Вероятность финансирования под низкий процент напрямую зависит от состояния кредитной истории, а также возраста и материального положения заемщика. Чем выше кредитный рейтинг, тем более выгодное предложение доступно. Проверить КИ можно бесплатно 2 раза в год на сайтах бюро кредитных историй, список которых по запросу предоставляет портал Госуслуги.

Если в КИ последними записями являются просрочки по 30 дней и более, то перед обращением в банк рекомендуется поднять кредитный рейтинг. Чтобы улучшить ситуацию, следует взять 2—3 микрозайма и своевременно погасить задолженность.

Как правило, МФО предлагают экспресс-кредиты до 30 000 рублей. Выбрать подходящую по ставке и сроку МФО можно с помощью сервиса сравнения условий займов https://zaimi-bystro.ru/amount-30000/.

Провести исследование рынка

Если кредитный рейтинг дает основания рассчитывать на одобрение банковской ссуды, то перед подачей заявки на финансирование следует промониторить условия минимум 5 банков из топ-30 России.

При оформлении ипотеки, авто- и потребительского кредита, нужно сравнивать предложения по следующим критериям:

● предлагаемые ставки;

● требуемые обеспечения;

● наличие платных услуг;

● штрафы при просрочке;

● возможность взять кредитные каникулы и оформить реструктуризацию;

● рейтинг банка и другие показатели.

Отдельно следует отметить страхование жизни и здоровья. Банки могут предложить низкий процент по ссуде при условии оформления полиса. При этом «выгодный» кредит со страховкой может выйти дороже, чем ссуда под стандартную ставку без таковой. Но здесь нужно понимать, что при наличии полиса и наступлении страхового случая компания полностью закроет долг перед банком.

При оформлении банковской карты следует отдельно обратить внимание на следующие моменты:

● плату за ежегодное или ежедневное обслуживание кредитки;

● стоимость оповещений и других услуг;

● программы кешбэка;

● штрафы за просрочку;

● комиссии за снятие наличных и переводы физическим лицам.

Оформляя кредитку, необходимо внимательно изучить условия и длительность льготного периода, а также схемы внесения средств по рассрочке.

При выборе банка нужно учитывать его позицию на рынке. Учреждения из топ-зо имеют стабильные финансовые показатели, а риск потери лицензии у них минимальный.

Подать заявку

Поскольку окончательные условия по кредиту банки озвучивают после решения по заявке, следует подавать запрос сразу в 3–5 учреждений. Это поднимет шансы на одобрение и позволит выбрать оптимальное предложение из доступных.

Для получения ссуды потребуется собрать пакет бумаг и обратиться в учреждение либо отправить заявку онлайн. Перед этим необходимо изучить раздел сайта о том, как правильно оформить кредит, и действовать по инструкции.

Подписать кредитный договор

Как правило, заемщики поверхностно изучают договор, пропуская важные пункты. Такой подход приводит к недопониманиям со стороны финансовых учреждений при возникновении спорных вопросов. Если раньше банки использовали в кредитных договорах звездочки-сноски, мини-шрифт и другие хитрости, то в 2020 году закон это запрещает.

Однако некоторые продолжают включать в договоры пункты с «подводными камнями», например:

● при досрочном погашении или отказе от страховки — отмена льготной ставки и повышение процента до стандартного;

● для получения кешбэка – необходимость совершения покупок на определенную сумму за период;

● навязывание дополнительных услуг и других невыгодных для заемщика условий.

За исключением дополнительных сервисов, договоры банков не подлежат изменениям. Клиенту придется либо подписывать документ, либо искать другого кредитора.