Их можно использовать на какие-либо покупки, однако денежные средства позже необходимо вернуть. Это удобный способ совершать как крупные покупки, так и всегда иметь деньги под рукой для бытовых нужд. Чтобы выбрать кредитную карту, стоит изучить список кредиток банков России и выбрать для себя наиболее подходящие тарифы и условия обслуживания.
Банк устанавливает величину лимита по кредитке с учетом платежеспособности клиента и других факторов. Однако спустя время заемщик может подать запрос на изменение кредитного лимита в большую или меньшую сторону. Разберемся, когда могут возникнуть потребности изменить лимит и как это сделать.
Как устанавливаются лимиты
При одобрении заявки на выпуск кредитки банк сообщает потенциальному заемщику о сумме средств, которые он готов предоставить ему в пользование. На величину кредитного лимита влияют следующие параметры:
Условия тарифа. В описании предложения банк указывает диапазон лимитов по кредиткам, который определен с учетом его внутренней политики. Некоторые финансово-кредитные организации предлагают заемщикам не более 100 тыс. рублей, другие — 1 млн. рублей и более.
Платежеспособность. Банк оценивает уровень дохода и размер текущих долговых обязательств. Чем крупнее денежные поступления, тем больше шансов одобрения большого лимита.
Кредитный рейтинг. После получения заявки банк отправляет запрос в бюро кредитных историй, чтобы проверить рейтинг потенциального заемщика. Он отображается в баллах: чем их больше, тем надежнее клиент. Люди с высоким рейтингом могут оформить кредитки с высоким лимитом и минимальной процентной ставкой.
Статус клиента. Зарплатные клиенты, крупные вкладчики и проверенные заемщики могут рассчитывать на более привлекательные условия. Потенциальному кредитору уже известно об их доходах и платежной дисциплине, поэтому ему проще оценить риски.
Как пишет портал Сатка74, россияне стали реже брать кредиты, поскольку оформление кредитных карт является более простым и доступным процессом. К тому же лимит денежных средств в будущем есть возможность изменить. Благодаря этому, кредитки являются более гибкими банковскими продуктами, которые можно регулировать в зависимости от состояния дохода заемщика, в отличие от потребительских кредитов.
Когда банк может увеличить лимит по кредитке
Финансово-кредитные организации периодически предлагают клиентам повысить лимит по кредитным карточкам. Чаще всего это происходит в следующих ситуациях:
- увеличение ежемесячного дохода клиента;
- активное использование кредитки и своевременное погашение долга;
- запуск специальной акции.
Одни банки увеличивают сумму на карте после получения подтверждения от заемщика. Другие не спрашивают у клиентов разрешения на изменение лимита.
Когда может понадобиться снижение лимита
К самым распространенным причинам уменьшения кредитного лимита относятся:
Уменьшение долга. Чем больше денег доступно, тем выше риск совершения импульсивных покупок. Из-за них увеличится долговая нагрузка и могут возникнуть трудности с погашением задолженности.
Снижение долговой нагрузки. Даже если не пользоваться кредиткой, ее лимит учитывается при расчете рейтинга. Если понадобится оформить новый кредит, вероятность получения большой суммы снижается. Чем меньше долговая нагрузка, тем проще оформить ипотеку или потребительский кредит.
Защита от мошенников. Если платежные реквизиты попадут к злоумышленникам, они не смогут потратить крупную сумму. За счет этого задолженность увеличится незначительно.
Благодаря уменьшению лимита на кредитной карте удобнее контролировать расходы и избежать необдуманных трат, которые могут привести к существенному повышению долговой нагрузки.
Может ли банк сам уменьшить кредитный лимит
В некоторых ситуациях банк может снизить лимит без согласия клиента. Обычно это происходит в следующих случаях:
- заемщик давно не пользовался кредиткой;
- образовалась просрочка;
- снизился уровень дохода;
- увеличилась нагрузка из-за нового кредита.
Банк вправе уменьшить лимит не только из-за нарушения срока погашения задолженности или снижения дохода. Надежные заемщики тоже сталкиваются с сокращением лимита, например, если давно не пользовались кредиткой.
Что делать при повышении лимита
Не получится навсегда установить запрет на увеличение кредитного лимита. Спустя некоторое время от банка может прийти очередной запрос на его увеличение. Как правило, это происходит автоматически. Специальная программа оценивает платежную дисциплину клиента и принимает решение о повышении лимита. Чаще всего это происходит при регулярном использовании карточки и своевременном погашении задолженности. Соответственно, придется каждый раз отказывается от увеличения лимита.
Как уменьшить лимит по кредитке
Банки периодически увеличивают лимит, чтобы клиенты активнее пользовались кредитными карточками. За безналичную оплату покупок они начисляют кешбэк. Если не погасить задолженность в течение льготного периода, финансово-кредитная организация получает прибыль за счет процентов. Причем ставки гораздо выше, чем по обычным кредитам.
Заемщик вправе отказаться от увеличения суммы на карте. Обычно приходит СМС или push-уведомление об автоматическом повышении лимита с определенной даты. Для отказа нужно отправить сообщение на тот же номер, с которого поступило СМС. Например, в Сбере нужно написать «ЛИМИТ НЕТ».
Однако в некоторых банках предусмотрено увеличение лимита в одностороннем порядке. Для его снижения необходимо обратиться в службу поддержки или посетить ближайшее отделение финансово-кредитной организации.
Главное об уменьшении лимита по кредитной карте
Основные факторы, о которых стоит помнить:
- Владельцы кредиток вправе снизить лимит. Для этого потребуется посетить офис финансово-кредитной организации, позвонить в контактный центр или написать в чат в личном кабинете через мобильное приложение или онлайн-банк.
- Желание уменьшить лимит возникает по разным причинам. Чаще всего это необходимость снизить долговую нагрузку при оформлении ипотеки или другого крупного кредита, предотвращение увеличения задолженности и защита от мошенничества.
- Некоторые банки сокращают лимит без получения соответствующего согласия от клиента. Например, при образовании просрочки, редком использовании кредитки, уменьшения дохода или повышения долговой нагрузки из-за получения новых кредитов.
